高品質なデザイン住宅をご提案する「アイランドホーム」が資金計画の大切さについてお話します。

現在の収入や家計状況からかけ離れたお金の使い方はNG

マイホームは一度に何千万円という金額が動く大きな買い物です。どれだけの予算を充てるか、自己資金をどれだけ用意し、足りない分はいくら住宅ローンで借り入れするかといったところまで、事前にしっかり考えなければなりません。

いずれにしても、ムリは禁物です。現在の収入や家計状況からかけ離れたお金の使い方は、金額が大きいだけにリスクが伴います。とくに結婚しお子様がいるような方なら、今後10～20年でかかる教育費についても、念頭に置かなければなりません。住宅購入で背伸びをし過ぎると、お子さんの将来に大きな影を落とすことになってしまうでしょう。

また、現在得ている収入の一部は、自分たちの老後資金として蓄財していかなければなりません。世間では異論もあるようですが、定年退職後は少なくとも2,000万円程度の蓄えがどうしても必要です。ご家族にとって、住まいはかけがえのないものかもしれません。ただ、バランスを欠いた出費は、生活や将来設計に大きく影響することも忘れないようにしておきましょう。

人生の三大支出を念頭に置き住宅購入予算を考える

家づくりにおける資金計画は、上述したようにバランスのよい支出を考えるところからスタートします。たとえば、「人生の三大支出」と呼ばれるものをご存じでしょうか。これは、「住居費」「教育費」「老後費」を指しています。一見すると、マイホーム購入費用にあたる住居費がもっともボリュームが大きいように思えますが、教育費にしても老後費にしても、数千万円単位の支出となる可能性が高く、決して軽視できるものではありません。

三大支出と呼ばれている理由は、まさにそこにあります。それぞれが三つどもえの状態となり、家計のなかでせめぎ合っていると言えるでしょう。実際、どれか一つでも突出すれば、残る2つに大きなしわ寄せが行きかねません。大事なのは、やはりバランスなのです。

自分に合った住宅ローンを選ぶ

言えば、自己資金を多めに用意して借り入れを少なくすれば、返済は楽になります。しかし、それでは当座で使える現金が少なくなり、いざというときの出費で困ることになりかねません。ここでもやはり、バランスが求められます。どこまでを自己資金でまかなうか、融資を利用するかは、その人の収入や家計状況、余裕資金の額などで異なるでしょう。

また、住宅ローン商品の選び方も慎重を期す必要があります。20～30代前半でまだ若い場合は、「フラット35」のような、固定金利で毎月の返済額が変わらないローン商品がよいかもしれません。ただ、30代後半以降の働き盛り世代なら、定年までの猶予期間を考え返済期間がより短くなるようなローン商品を選ぶべきです。

当然ですが、定年退職後は年金が支給されるまで無収入になります。その間も返済が残っていると、生活はかなり厳しくなるでしょう。もちろん、十分な預貯金や退職金が手元にあれば問題ありませんが、できるならそうした蓄えには手を付けずにいたいところです。

お客様の将来も見据えて計画します

マイホーム購入に伴う資金計画は、収入や家計、将来設計を考慮したムリのないものでなければなりません。「アイランドホーム」なら、そうしたお客様の諸事情をすべて勘案したうえで、住宅ローンの借り方・返し方まで総合的なアドバイスが可能です。何年計画で完済すべきか、月々どの程度の額であればムリがないかなど、しっかりとした検討を行ったうえで妥当な返済シミュレーションを構築し、ご提案いたしますのでご安心ください。

もちろん、自力で資金計画を練り上げることも可能でしょう。ただし、当店のような工務店は多くのお客様とお付き合いさせていただくなかで、個人では持ちえない量の情報を蓄積しています。シミュレーションの精度は、こうした情報量に左右されるケースもあるのです。「アイランドホーム」なら、お客様の状況に似た別のケースも参考にしつつ、より適切なアドバイスを実現できるでしょう。

住宅ローン選びのムダを省きます

一口に「住宅ローン」と言っても、その種類はさまざまです。その商品バリエーションは、なんと約5,000種類。住宅金融支援機構の「フラット35」や「フラット20」は、そのなかの一部にすぎません。あまりにも選択肢が膨大なため、何を選べばよいか迷ってしまいそうですが、「アイランドホーム」にお任せいただければ、お客様の収入や家計状況、将来設計にマッチしたものを選択可能です。

さらに、「アイランドホーム」なら、住宅ローン金利ができるだけ低いタイミングで融資を受けられるようなアドバイスも実施しています。このほか、住宅ローンについてご不明な点や疑問に思われる点も、当店担当者までお気軽におたずねください。